נטילת משכנתא לצורך רכישת דירה ראשונה, היא כנראה ההחלטה המשמעותית הגדולה הראשונה שזוג צעיר צריך לקחת. המשכנתא נועדה לעזור להם להשלים את סכום הרכישה של הנכס ותהיה לה השפעה עליהם לטווח ארוך מאוד.
עולם המשכנתאות הוא עולם מורכב מאוד ומי שאיננו מתעסק או מתמחה בתחום, עלול למצוא את עצמו מתמודד עם בעיות שונות בעתיד אם הוא לא בחר מסלול משכנתא בצורה נכונה. לכן ההמלצה היא לא לקחת משכנתא, בטח לא כשמדובר על משכנתא לדירה ראשונה, לפני שמתייעצים עם איש מקצוע בדמות יועץ משכנתאות.
משכנתא לדירה ראשונה, על פי חוקי בנק ישראל, יכולה לכסות עד 75% מערך הנכס. שאר הסכום אמור להיות מסופק על ידי הזוג, בעזרת הון עצמי שהם צברו במהלך השנים או דרך מקורות אחרים. חלק זה של הסכום מוגדר הון עצמי.
משכנתא בכלל ופרט משכנתא לדירה ראשונה היא הלוואה עם השפעה ארוכת טווח. להבדיל מהלוואות רגילות אשר לרוב קצרות טווח, הרי שמשכנתא היא הלוואה שמשך זמן ההחזר שלה הוא 20-30 שנה. זה אומר שהזוג הצעיר יצטרך לתכנן היטב כיצד הוא ירצה להחזיר את ההלוואה מבלי שהיא תפגע באיכות החיים שלו וביכולת לנהל משק בית סדיר. צריך לזכור שמלבד סכום ההלוואה עצמו (הקרן) הרי שיש לשלם גם ריבית שיכולה להגיע לסכומים עצומים במצטבר.
מדוע חשוב להתייעץ עם איש מקצוע לפני שנוטלים משכנתא?
הדרך הטובה והחכמה ליטול משכנתא לדירה ראשונה היא להתייעץ עם איש מקצוע לפני כן. יועץ משכנתאות יכול לספק מידע וכלים, שלא תמיד אפשר למצוא במקומות אחרים, מתוך כוונה לעזור לבחור מסלול משכנתא מותאם לזוג, על פי יכולותיו הכלכליות ובהתאם לתכנון פיננסי ארוך טווח.
יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע שמכיר את העולם של המשכנתאות היטב, מכיר את המסלולים שהבנקים מציעים, יודע כיצד לבנות תמהילי משכנתא מותאמים על פי צרכי הלקוחות שלו ואיך לנהל עבורם משא ומתן מול הבנק במטרה שיקבלו את המסלול המועדף עליהם.
יועץ משכנתאות טוב יכול לחסוך לזוג הצעיר שלושה דברים עיקריים:
זמן – במקום שהם יצטרכו ללמוד את הנושא בעצמם ולצלול אל תוך עולם שאינם מכירים, הוא ידע לפשט אותו עבורם ולספק להם את כל המידע הרלוונטי עבורם.
כסף – המטרה בהעסקת יועץ לצורך נטילת משכנתא לדירה ראשונה ובכלל, היא חסכון כספי. יועץ חכם ומנוסה ידע לעזור לזוג הצעיר לבחור מסלול עם ריבית משתלם, תנאי החזר זולים ונוחים יותר, ואף יוכל לעזור להם לחסוך עלויות בכל מה שקשור לתהליך העבודה על נטילת משכנתא.
טרחה – בסופו של דבר, במקום להשקיע הרבה מאוד זמן וטרחה בחיפוש אחר מידע או בעבודה מול הבנקים על נטילת משכנתא בצורה חכמה, יועץ משכנתאות יעזור לזוג הצעיר לגשת ישירות אל המסלולים הנכונים עבורם. זה יחסוך להם טרחה מיותרת ויאפשר להם להשלים את העסקה לרכישת הנכס בהקדם.
